SWIFT Nedir? | Swift Kodu Kullanımı

Siz de mi uluslararası bir para transferi yapmanız gerektiğinde karşınıza çıkan ‘SWIFT‘ terimine anlam veremiyor ve swift nedir merak mı ediyorsunuz? Sürekli karşımıza çıkan, ancak çoğumuzun tam olarak ne olduğunu ve nasıl çalıştığını bilmediği bu SWIFT sistemi, aslında global finans trafiğinin belkemiğini oluşturur.

SWIFT, dünya çapında bankaların ve finansal kurumların hızlı, güvenilir ve etkin bir şekilde iletişim kurabilmesi için kullandığı uluslararası bir ağdır. Bu ağın sağladığı SWIFT kodu veya BIC kodu, para transferlerinin sorunsuz ve güvenli bir şekilde gerçekleşmesi için büyük önem taşır.

Ancak ‘swift nedir‘ ve ‘banka swift kodu nasıl kullanılır‘ gibi sorulara yanıt bulmak, ilk bakışta karmaşık görünebilir.

Çünkü bu kodları kullanarak para transferi yapmazsak, işlemlerimiz gecikebilir ya da daha kötüsü yanlış bir bankaya gönderilebilir. Bu nedenle, SWIFT kodlarını doğru bir şekilde anlamak ve kullanmak uluslararası para transferlerinde büyük önem taşır.

Bu yazımızda ‘Swift ne demek‘, ‘Swift kodu nedir‘ ve ‘banka swift kodu nedir‘ sorularına detaylı yanıtlar bulacaksınız. Ayrıca SWIFT kodunun nasıl kullanılacağınızı ve banka swift kodlarını öğreneceksiniz. Böylece SWIFT sistemini daha iyi anlayacak ve SWIFT kodlarını kullanarak sorunsuz, güvenli ve hızlı para transferleri yapabilme yeteneğinizi geliştireceksiniz.

Swift Nedir? 

SWIFT kodu, uluslararası para transferlerinde bankaların kullandığı özel kod sistemine denir. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication‘ın kısaltması olan SWIFT, 1970’li yıllardan bu yana finansal kurumlar için vazgeçilmez bir unsur haline gelmiştir.

Özellikle yurtdışı para transferlerinde hem maliyetleri minimize eden hem de transferin sorunsuz şekilde gerçekleşmesini sağlayan SWIFT yöntemi, sıkça karşılaştığımız bir transfer şeklidir. Eğer bankalar kendi arasında para transferi yapacaksa kendilerine tahsis edilen bir koda ihtiyaç duyarlar. İşte bu koda, SWIFT kodu denilmektedir. 

Eğer yurtdışına bir para transferi gerçekleştirmek istiyorsanız her banka için ayrı olarak sunulan SWIFT koduna ihtiyaç duyacaksınız.  Tüm dünyada geçerli olan SWIFT kodları ise işlemlerin doğru banka ve şubeler ile eşleştirilmesini sağlayarak güvenli transfer yapabilme imkanı sunar. 

Swift nedir sorusuna yanıt verdik. Sıradaki konuda Swift para transferi işlemini anlatacağız.

Swift Para Transferi Nasıl Yapılır?

SWIFT para transferi yapmak için aşağıdaki adımları izleyebilirsiniz:

1. Gönderim yapacağınız banka hesabında yeterli bakiye olup olmadığını kontrol edin. 
2. Alıcı bankanın SWIFT kodunu ve alıcı hesap numarasını öğrenin. 
3. Gönderici bankanızın SWIFT kodunu ve alıcı hesap numarasını öğrenin. 
4. SWIFT transfer formunu eksiksiz ve doğru şekilde doldurun. 
5. SWIFT formunu gönderici bankanıza teslim edin. 

SWIFT ile para transfer işlemi birkaç gün sürebilmektedir. Bu nedenle panik olmayın ve süreci takip etmeyi unutmayın. 3-4 gün içinde transferiniz gerçekleşmez ise gönderici bankanız ile iletişime geçerek süreç ile ilgili detaylı bilgi talep edebilirsiniz. 

Son olarak, SWIFT işlemi gerçekleştirmeden önce döviz kurlarına dikkat etmeyi unutmamalısınız. SWIFT, döviz kuru üzerinden gerçekleştirilen bir işlem olduğu için düşük maliyetlerle karşılaşmak istiyorsanız döviz kuruna ve bankanızın döviz değişim ücretlerine dikkat etmelisiniz. 

SWIFT Kodu Nedir?

SWIFT Kodu, uluslararası bankacılıkta kullanılan bir Banka Tanımlama Kodu (BIC) formatıdır. SWIFT kodu uluslararası fon transferlerinde belirli bir banka veya banka şubesini tanımlamak amacıyla kullanılır. Bankaların kendi aralarında yaptığı mesajlaşmalar için de bu kodlardan yararlandığını belirtmekte fayda var.

Bir SWIFT kodu genellikle 8 veya 11 karakter içerir. 11 karakterli olan kodlar, belirli bir banka şubesini tanımlarken; 8 karakterli olanlar ya da sonunda ‘XXX’ olanlar genellikle bankanın ana şubesini ifade eder. Bu kodların biçimlendirilmesi şu şekildedir:

AAAA BB CC DDD

• İlk 4 karakter, bankayı tanımlayan harflerden oluşur.
• Takip eden 2 karakter, ISO 3166-1 alfa-2 formatında ülke kodunu belirtir ve yalnızca harflerden oluşur.
• Sonraki 2 karakter, konumu gösterir. Pasif bir katılımcı için bu bölümdeki ikinci karakter “1” olarak belirlenir. Bu kısım hem harf hem de rakam içerebilir.
• Son 3 karakter ise, bankanın şubesini belirtir. Eğer bu kısım ‘XXX’ olarak belirtilmişse, bu kod bankanın merkez veya ana şubesini ifade eder. Bu kısım da hem harf hem de rakam içerebilir.

Örnek vermek gerekirse Garanti bankası Swift kodu: TGBATRISXXX şeklindedir.

BIC Nedir ve Ne İşe Yarar?

SWIFT kodu veya BIC, dünya genelinde bankaları ve finansal kurumları tanımlamak için kullanılan koda denir. BIC, Bank Identifier Code’un kısaltması olup, her banka için özel olarak tahsis edilmektedir. Bu kodlar genellikle 8 veya 11 karakter uzunluğunda ve tamamen büyük harflerden oluşmaktadır.

SWIFT kodunun (BIC), dört unsuru vardır:

1. Banka kodu: İlk dört karakter bankanın adını temsil eden harflerden oluşur. 
2. Ülke kodu: Sonraki iki karakter, bankanın bulunduğu ülkeyi temsil eden ISO ülke kodudur.
3. Şube kodu: Sonraki 2 karakter bankanın şubesini veya ana merkezini temsil eden yerel koddur. Şube kodu bazı ülkelerde 3 karakter olabilir. 
4. Eğer talep edilmişse son 3 karakter ise daha spesifik bir konumu temsil eden şube kodunu belirtir. Merkez şubeler için genellikle XXX ifadesi kullanılır. 

Özetle; BIC kodunda ilk 8 rakam banka kodunu ifade ederken, son 3 rakam ise şube kodunu ifade etmektedir. 

Bu kodlar bankadan bankaya değişebileceği için transfer yapmadan önce işlem yapmak istediğiniz şubenin tam SWIFT kodunu mutlaka öğrenmelisiniz. İlgili bankaya ulaşıp bankanızın swift nedir diye sorarak bilgi alabilirsiniz. 

Swift Ne Kadar Sürer ve Ne Zaman Hesaba Geçer?

SWIFT hesaba ne zaman geçer sorusu en çok merak edilen konulardan biridir. SWIFT ile gerçekleştirilen uluslararası para transferlerinin ne kadar sürede hesaba geçeceği çeşitli faktörlere göre değişiklik göstermektedir. SWIFT işlemleri genellikle 2-3 iş günü arasında karşı bankadaki hesaba ulaşsa da bu süre kimi zaman farklılık gösterebilmektedir. 

SWIFT işleminden sonra paranın hesaba geçme süresinin normal transferlere göre uzun sürmesinin nedeni, iki farklı ülkedeki bankalar arasında bir transfer sürecinin gerçekleşmesidir. 

Ülkeler arası para transferi sağlayan SWIFT sistemi, bankaların prosedürleri ve yasal süreçleri nedeniyle de uzayabilmektedir.

İşlem süresi, gönderen ve alıcı bankalar, kullanılan para birimi, işlem saatleri ve yerel düzenlemeler gibi etkenlere bağlıdır.

Bu nedenle SWIFT ne kadar sürer sorusuna kesin bir cevap verilememekle beraber; ortalama 2-3 günde hesabınıza geçer diyebilmek mümkündür. Tabi bu bir para transferi olduğu için işlemler mesai saatleri içinde gerçekleşir ve bu nedenle de transferinizi mesai saatleri içinde gerçekleştirmeye özen göstermelisiniz. 

Özetle; SWIFT ne zaman hesaba geçer diye merak ediyorsanız eğer işleminizi saat 17.00’ye kadar gerçekleştirirseniz, transferiniz genellikle iki iş günü içerisinde tamamlanır. Fakat eğer transfer işleminizi 17.00’den sonra yaparsanız, bu süreç 3 iş gününü bulabilir. Yine de işlem süresini minimize etmek için doğru SWIFT kodu kullanmayı ve bilgilerinizi eksiksiz doldurmayı unutmamalısınız. 

Swift Ücretleri ve Maliyetleri

SWIFT ücretleri, işlem yapılan bankalar, transfer edilen miktar, işlem türü ve döviz kuru gibi faktörlere bağlı olarak değişkenlik gösterebilir. Bu nedenle SWIFT ücreti için kesin bir rakam söz konusu değildir. SWIFT maliyetleri her banka için farklı olabileceğinden, size yansıtılan SWIFT ücreti de bankadan bankaya göre farklılık gösterecektir. 

SWIFT hesaplama neye göre yapılır?

• Gönderen ve alıcı banka ücretleri: Genellikle, hem gönderen hem de alıcı banka Swift işlemleri için işlem komisyonu alır. Bu ücretler, bankadan bankaya farklılık gösterebilir.
• Döviz kuru ve değişim ücretleri: Uluslararası para transferlerinde, işlem yapılan para birimlerinin güncel döviz kuru üzerinden dönüştürülmesi gereklidir. Bu durumda, bankalar veya finansal kurumlar, döviz kuru marjı ve döviz değişim ücreti kesebilmektedir.
• Aracı banka ücretleri: Bazı durumlarda işlemin gerçekleştirilmesi için aracı bankalar kullanılabilir. Aracı bankalar işin içine girdiğinde işlem ücretleri ve maliyetler daha fazla olacağı için ödemeniz gereken SWIFT ücreti de artmaktadır. 

Eğer düşük ücretler ile SWIFT para transferi yapmak istiyorsanız şunlara dikkat etmelisiniz:

• Farklı bankaların ve finansal kuruluşların maliyetleri arasında kıyaslama yapabilirsiniz. Her bankada döviz kuru ve marj farklı olduğundan SWIFT ücretleri de bu doğrultuda daha az veya daha çok çıkabilmektedir.
• Bankalar kimi zaman özel indirimler veya daha düşük kur makası tanımlayabilmekte. Bankanızla iletişime geçerek bu konuda hakkında bilgi alabilirsiniz. 

Bunun dışında para transferi ya da ödeme işlemlerinizi daha hızlı, düşük maliyetli ve kolay bir şekilde yapmak isterseniz link ile ödeme gibi yenilikçi yöntemleri tercih edebilirsiniz.

Bankalar ve Swift Kodları

SWIFT ne zaman hesaba geçer ve SWIFT ücretleri gibi konuları işlediğimize göre isterseniz şimdi bankaların swift kodlarını inceleyelim. Her bir bankanın kendine has bir SWIFT kodu bulunmaktadır. Eğer uluslararası bir transfer gerçekleştirecekseniz, alıcı bankanın bu kodunu bilmeniz gerekmektedir. Aşağıdaki tabloda garanti swift kodu gibi bütün bankaların swift kodlarını inceleyebilirsiniz. İşte bazı örnek banka SWIFT kodları:

Sıkça Sorulan Sorular 

SWIFT nedir, SWIFT sistemi ve BIC hakkında detaylı bilgiler paylaştık. Bu başlık altında ise sizden gelen soruları özet olarak cevaplayacağız. 

BIC Kodu Nedir?

BIC (Bank Identifier Code), SWIFT kodu ile aynı şeyi ifade etmektedir. Uluslararası para transferi gerçekleştirirken bankaları tanımlamak için bu kod kullanılır. SWIFT kodu her banka için benzersiz şekilde tanımlanmaktadır. Böylelikle transferler sırasında işlemlerin doğru ve sorunsuz gerçekleşmesi sağlanmış olur. 

SWIFT Yaptırımı Nedir ve Neden Önemlidir?

SWIFT yaptırımı, bir ülkenin uluslararası bankacılık işlemlerine engel veya kısıtlama getirilmesine deniyor. Genellikle politik nedenler sebebiyle karşılaştığımız SWIFT yaptırımları, ülkeler için dikkat edilmesi gereken hususlardan biridir. 

SWIFT yaptırımına maruz kalan ülkelerde, ülkeye girecek olan döviz akışının da önü kesilmiş olur. Bu nedenle SWIFT yaptırımı veya engeli, ülke ekonomisinde önemli bir yere sahiptir. 

SWIFT Neden Kullanılır?

SWIFT, ülkeler arası para transferlerinin güvenli ve sorunsuz gerçekleşmesi için kullanılmaktadır. Denetimler ve yasal düzenlemeler ile kontrol altında olan bu sistem, yabancı para transferleri konusunda en güvenilir yöntemlerden biridir.