Bankaların yüksek faiz oranları ve teminat talepleri nedeniyle birçok esnaf, ihtiyaç duyduğu finansmana ulaşmakta zorlanıyor. Nakit akışı düzensiz olan işletmeler için kredi almak daha da güç hale geliyor.
Esnaf kefalet kredisi, krediye erişimde yaşanan bu zorlukları azaltarak kooperatifler aracılığıyla finansman sağlamaya yardımcı olur. Devlet destekli faiz oranları ve esnaf dostu vade seçenekleri ile işletmelerin finansal ihtiyaçlarını karşılamasını kolaylaştırır.
Peki, esnaf kefalet kredisi kimler için uygundur? Esnaf kefalet kredisi hesaplama nasıl yapılır? Başvuru süreci nasıl işler? İşte detaylar…
İçindekiler
- Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?
- Esnaf Kefalet Kredisi Şartları Nelerdir?
- Esnaf Kefalet Kredisi İçin Hangi Belgeler Gereklidir?
- Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?
- Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?
- 60 Ay Vadeli Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama (2025)
- Esnaf Kefalet Kredi Limiti 2025 (Güncel Kredi Limitleri)
- Esnaf Kefalet Kredisi Ödeme Planı Örneği
- Sıkça Sorulan Sorular
Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?
Esnaf kefalet kredisi, küçük işletmelerin nakit ihtiyacını karşılaması için verilen bir kredi türüdür. Bu kredi, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri aracılığıyla sağlanır. Kooperatif, esnafa kefil olur ve bankadan kredi almasını kolaylaştırır. Devlet destekli olduğu için faiz oranları normal banka kredilerine göre daha uygun olabilir.
Bu krediyi almak isteyen esnafların bazı şartları karşılaması gerekir. Kredi başvuru şartları ve faiz oranları Cumhurbaşkanı Kararı ile belirlenir ve Resmi Gazete’de yayımlanır.
Bankaların bu kredi türünde düşük faizle verdikleri kredilerden dolayı oluşan kayıp, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından karşılanır. Böylece esnaflar daha düşük maliyetle kredi kullanabilir.
Bu krediyi alan esnaflar, eğer ki ödemelerde sorun yaşarsa Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (TESKOMB) ile iletişime geçebilir.
Kredi başvurularında ek kefil bulma zorunluluğu da yoktur çünkü kooperatif, doğrudan esnafa kefil olur.
Esnaf Kefalet Kredisi Şartları Nelerdir?
Esnaf Kefalet Kredisi’ne başvuracak esnafların resmi kayıtlara sahip olması, belirli bir süre faaliyet göstermesi ve kooperatif ortaklığı gibi bazı kriterleri yerine getirmesi gerekmektedir.
Esnaf Kefalet Kredisi başvuru şartları aşağıdaki gibidir:
- Esnaf ve Sanatkâr statüsünde olmak
- En az 6 aydır işletme faaliyetinde bulunmak
- Esnaf ve Sanatkârlar Odası’na üye olmak
- Esnaf ve Sanatkâr siciline kayıtlı olmak
- İşletme sahibinin veya işletmenin ikamet adresinin, Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi (ESKKK) çalışma bölgesi içinde olması
- En az 1 yıldır ESKKK üyesi olmak
- En az 18 yaşında olmak
- Aynı anda yalnızca başvuru yapılan ESKKK’ye üye olmak (farklı bir kooperatifte ortaklığı bulunmamak)
Bu şartları sağlayan esnaflar, kooperatif aracılığıyla başvuru yaparak esnaf kefalet kredi desteğinden yararlanabilir.
İlginizi çekebilir: KOSGEB İş Planı Örnekleri
Esnaf Kefalet Kredisi İçin Hangi Belgeler Gereklidir?
Esnaf kefalet kredisi, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri’nin (TESKOMB) kefaletiyle verildiği için başvuru sırasında belirli belgelerin hazır olması gerekir. Başvuru sahibinin Esnaf Kefalet Kredisi almak için gereken şartları sağlaması beklenir.
Esnaf Kefalet Belgesi başvuru için gereken evraklar şu şekildedir:
- T.C. kimlik kartı veya nüfus cüzdanı
- Vergi levhası aslı veya fotokopisi
- Esnaf ve Sanatkarlar Odası’ndan alınan faaliyet belgesi
- Son altı ay içinde çekilmiş 4 adet vesikalık fotoğraf
- Gelir beyannamesi
- İşletme sahibinin ve işletmenin adres bilgileri
- Kooperatiften alınan üyelik belgesi
- Ticari araç ruhsat fotokopisi
- TESKOMB’un talep ettiği ek belgeler
Listedeki evrakları tamamladıktan sonra Esnaf Kefalet Belgesi’ne başvuru gerçekleştirebilirsiniz.
Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?
Esnaf kefalet kredisi almak için belirli adımları tamamlamak gerekir. Başvuru süreci kooperatif ve banka tarafından değerlendirilir.
İşletme sahibi en yakın Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine yazılı başvuru yapmalıdır. Başvurular TESKOMB yönetim kurulu tarafından incelenir ve en fazla 15 gün içinde başvuru sahibine kabul veya ret kararı bildirilir.
Kooperatif üyeliği onaylanan esnaf, kredi başvurusunda bulunur ve gerekli belgeleri teslim eder. Kooperatif, başvuru sahibinin ekonomik durumunu inceleyerek krediye kefalet edip etmeyeceğini belirler.
Kooperatif, başvuruyu uygun bulursa kredi teklifini Türkiye Halk Bankası’na iletir. Banka tarafından onaylanan başvurular kredi kullanımı için uygun hale gelir.
İlginizi çekebilir: Defter Tasdik Ücretleri
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?
Esnaf kefalet kredisi miktarı ve ödeme koşulları, bazı değişkenlere göre hesaplanır. İşletme kredilerinde en fazla 750.000₺ kullanılabilir. Üst limit, başvuru sahibinin mali durumuna göre değişebilir. Devlet destekli faiz oranları 2025 yılı itibarıyla %17 ile %29 arasında değişmektedir. Vade süresi faiz oranlarını etkileyebilir.
Kredinin en fazla 36 ay vadeli kullanılması mümkündür. Ödemeler aylık veya üç aylık periyotlarla yapılabilir.
Esnaf ve Sanatkarlar Odası kredileri 3 farklı kategoride sunulmaktadır. Halkbank desteğiyle sunulan esnaf kefalet kredileri ise şu şekildedir:
- İşletme kredisi (60 ay vadeli)
- İşyeri/ dükkan kredisi (60 ay vadeli)
- Ticari araç kredisi (48 ay vadeli)
Esnaf Kefalet Kredisi yukarıdaki üç kategoride verilmektedir.
60 Ay Vadeli Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama (2025)
Esnaf Kefalet Kredi hesaplamaları, kredi türüne ve işletmeye göre değişiklik gösterebilmektedir. 60 ay vadeli kredi hesaplamalarını örnekler üzerinden değerlendirelim.
60 Ay Vadeli Ticari Araç Alım Kredisi
Esnaf ve Sanatkarlar Odası tarafından 1.500.000 TL’ye kadar sunulan ticari araç alım kredisi, yıllık %27.5 ve aylık %2.25 faiz oranıyla sunulmaktadır. Bu krediden faydalanmak isteyen esnaflar ödeme planlarını aylık ya da 3 ayda bir ödeme seçenekleri ile oluşturabilirler.
60 Ay Vadeli Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama
Esnaf ve Sanatkarlar Odası tarafından sunulan işyeri alım kredisi, esnaf ve sanatkarların kendi işyerine sahip olmasını destekleyen bir kredi seçeneğidir.
Esnaf kefalet kredisi kapsamında 60 ay vadeli kredi hesaplama işlemleriyle, aylık ödeme planınızı oluşturabilirsiniz.
Aylık %2.25 faiz oranı ile hesaplama yapıldığında 60 ay vadeli esnaf kefalet kredi hesaplaması tablodaki gibidir:
| Kredi Tutarı (TL) | Aylık Taksit (TL) | Toplam Geri Ödeme (TL) |
| 100.000 | 3.083,49 | 185.009,25 |
| 250.000 | 7.708,72 | 462.523,12 |
| 500.000 | 15.417,44 | 925.046,24 |
| 750.000 | 23.126,16 | 1.387.569,36 |
| 1.000.000 | 30.834,87 | 1.850.092,48 |
Daha doğru bir ödeme planı oluşturabilmek için Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Robotu’muzu kullanabilirsiniz.
Esnaf Kefalet Kredi Limiti 2025 (Güncel Kredi Limitleri)
Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri tarafından verilen Esnaf Kefalet Kredisi geri ödeme vadesi en fazla 3 yıl yani 36 aydır. Esnafların işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak için sunulan Esnaf Kefalet Kredisi, 2025 yılı itibarıyla 750.000 TL’ye kadar kullanılabilmektedir. Ancak bu üst limit NACE koduna göre değişiklik gösterebilir.
NACE kodlarına göre belirlenen Esnaf Kefalet Kredi limitleri 2025 yılı için aşağıdaki gibidir:
| NACE Kodu | NACE Kodu Tanımı | Üst Limit (TL) |
| 73.20.03 | Pazar araştırmaları, kamuoyu yoklamaları ve istatistiksel analiz hizmetleri | 200.000 |
| 46.21.08 | Sebze ve çiçek tohumlarının toptan ticareti | 300.000 |
| 62.02.01 | Bilgisayar donanımı ve yazılımı ile ilgili teknik danışmanlık hizmetleri | 200.000 |
| 78.10.04 | Oyuncu seçme ajansları ve tiyatro rol dağıtım hizmetleri | 250.000 |
| 46.22.01 | Bitki, çiçek ve çiçek soğanlarının büyük ölçekli ticareti | 300.000 |
| 58.29.01 | Farklı sektörlerde kullanılan yazılım çözümlerinin geliştirilmesi ve yayımlanması | 200.000 |
| 63.99.01 | Bilgi araştırma ve danışmanlık alanında hizmet sunan kuruluşlar | 200.000 |
| 95.11.01 | Bilgisayar ve çevre birimlerinin tamiri ve bakımı | 200.000 |
| 96.01.05 | Tekstil ve giysi ütüleme hizmetleri | 300.000 |
| 90.01.18 | Bağımsız aktörler, aktrisler ve dublörler için mesleki hizmetler | 250.000 |
| 96.01.01 | Endüstriyel ve ticari çamaşırhane hizmetleri | 300.000 |
| 77.39.11 | Tiyatro dekor ve sahne malzemelerinin kiralanması (kostümler hariç) | 250.000 |
| 82.30.02 | Kongreler, fuarlar, gösteriler ve büyük etkinliklerin organizasyonu | 250.000 |
| 90.03.09 | Bağımsız sanatçılar, heykeltıraşlar ve yazarların sanatsal faaliyetleri | 300.000 |
| 86.90.03 | Yetkili kişilerce hastane dışında verilen akupunktur tedavi hizmetleri | 250.000 |
| 90.02.12 | Sahne sanatları için dekor, ışık ve ses sistemleri ile sahne tasarım hizmetleri | 250.000 |
| 93.19.02 | Spor ve eğlence etkinliklerini düzenleyen organizatörlerin faaliyetleri | 250.000 |
| 79.90.02 | Spor, müzik ve tiyatro gibi etkinlikler için bilet satış ve rezervasyon işlemleri | 250.000 |
| 90.01.17 | Bağımsız olarak çalışan manken ve model ajansları | 250.000 |
| 86.90.90 | Tıp doktoru olmayan profesyoneller tarafından sunulan diğer sağlık destek hizmetleri | 250.000 |
| 96.01.04 | Profesyonel kuru temizleme ve tekstil bakım hizmetleri | 300.000 |
| 47.78.26 | Dekoratif yapma çiçek, yaprak ve süs eşyalarının satışı | 300.000 |
| 58.21.01 | Bilgisayar oyunlarının geliştirilmesi ve yayımlanması hizmetleri | 200.000 |
| 70.22.03 | İnsan kaynakları yönetimi ve işe alım danışmanlık hizmetleri | 200.000 |
| 63.11.08 | Veri depolama, işleme ve barındırma hizmetleri | 200.000 |
| 56.10.02 | Börek üretimi ve satışı yapan işletmelerin faaliyetleri | 300.000 |
| 47.76.02 | Çiçek, bitki ve tohum perakende satışı yapılan mağazalar | 300.000 |
| 96.03.01 | Cenaze hizmetleri, defin işlemleri ve taşıma hizmetleri | 250.000 |
| 62.09.02 | Bilişim sektöründe çeşitli yazılım ve teknik destek hizmetleri | 200.000 |
| 01.19.02 | Lale, gül, zambak gibi çiçeklerin yetiştirilmesi | 300.000 |
| 78.10.01 | İş arayanlar ve işverenler için profesyonel iş bulma hizmetleri | 200.000 |
| 63.12.01 | Web tabanlı platformların yönetimi ve işletilmesi | 200.000 |
| 62.09.01 | Felaket sonrası veri kurtarma ve bilgisayar sistemlerinin yeniden yapılandırılması | 200.000 |
| 74.90.02 | Küçük ve orta ölçekli işletmeler için işyeri komisyonculuğu hizmetleri | 200.000 |
| 93.29.08 | Havai fişek, ışık ve ses gösterileri düzenleyen firmaların hizmetleri | 250.000 |
| 62.01.01 | Müşteriye özel sistem, veri tabanı ve ağ yazılımlarının kodlanması | 200.000 |
| 74.90.05 | Sanatçılar, sporcular, mankenler ve diğer gösteri dünyası profesyonelleri için ajans ve menajerlik hizmetleri | 250.000 |
| 86.90.06 | Yetkili kişiler tarafından sunulan fizyoterapi ve ergoterapi hizmetleri | 250.000 |
| 79.90.90 | Turizm ve etkinlikler için diğer rezervasyon ve organizasyon hizmetleri | 250.000 |
| 70.22.02 | Şirketler için stratejik, mali ve operasyonel yönetim danışmanlığı | 200.000 |
Not: Tabloda yer almayan NACE kodu sınıfındaki esnaflar, belirlenen en üst limit olan 750.000 TL işletme kredisinden faydalanabilmektedir.
İlginizi çekebilir: NACE kodu nedir, güncel NACE kodları
Esnaf Kefalet Kredisi Ödeme Planı Örneği
Esnaf kefalet kredilerinin ödeme planı, kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresine göre değişir. 12 ay vadeli 500.000₺’lik bir esnaf kefalet kredisinin faiz oranı %19 olarak hesaplandığında ödeme planı şu şekilde olabilir:
- Aylık taksit tutarı yaklaşık 46.078,29₺ olarak hesaplanabilir.
- Her ay ödenen anapara miktarı artarken, ödenen faiz miktarı azalır.
- İlk ay ödenen faiz miktarı 7.916,67₺, anapara miktarı ise 38.161,62₺’dir.
- Son ay ödenen faiz miktarı 718,20₺, anapara miktarı ise 45.360,09₺ olarak hesaplanır.
- Toplam ödeme planı, her ay için 46.078,29₺ olacak şekilde düzenlenir.
Bu hesaplama faiz oranı ve vade süresine göre değişiklik gösterebilir. Kredi kullanımında güncel faiz oranları ve ödeme planı detaylarının bankadan öğrenilmesi gerekir.
İlginizi çekebilir: Şahıs Şirketi Kurmak
Sıkça Sorulan Sorular
Esnaf Kefalet Kredisi ile İlgili Kesintiler Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi kullandırılırken belirli kesintiler yapılır. Esnaf, onaylanan kredinin tamamını değil, kesinti sonrası kalan tutarı nakit olarak alır. Geri ödeme, kesinti öncesi onaylanan kredi tutarı üzerinden hesaplanır.
Kesinti oranları:
- Risk sermayesi: %1
- Kooperatif hissesi: %0,25
- Üst kuruluş hissesi: %0,25
Esnaf Kefalet Kredisi Almak İçin Oda Üyeliği Şart Mı?
Kredi başvurusu yapabilmek için Esnaf ve Sanatkarlar Odası’na üye olmak gereklidir. Oda kaydı bulunmayan esnaflar bu krediden yararlanamaz.
Esnaf Kefalet Kredisi Hangi Vadelerde Geri Ödenebilir?
Kefalet kredisi, 1 yıl ile 5 yıl arasında değişen vadelerde geri ödenebilir. En uzun vade süresi 60 ay olup, ödemeler aylık veya 3 aylık taksitler halinde yapılabilir. Vade seçenekleri TESKOMB tarafından belirlenir ve dönemsel olarak değişebilir.
Esnaf Kefalet Kredisi Banka Onayı Kaç Günde Gelir?
Esnaf kefalet kredisi için önce kooperatifin, ardından bankanın onay vermesi gerekir. Kooperatifin ön inceleme süreci 4 ila 10 iş günü arasında tamamlanır. Bankaların değerlendirme süresi ise kredi türüne göre değişiklik gösterir. Genellikle başvurular 3 ila 5 iş günü içinde onaylanır veya reddedilir.
Esnaf Kefalet Kredisi Kaç Günde Çıkar?
Kooperatif ve banka onayından sonra esnaf kefalet kredisi genellikle bir hafta içinde kullanıma hazır hale gelir. Ancak sürecin uzaması veya kısalması mümkündür.
Esnaf Kefalet Kredisi Erken Ödeme İndirimi Var mı?
Esnaf kefalet kredisi erken kapatıldığında, faiz tutarında belirli bir indirim sağlanabilir. Faiz, vade süresine göre hesaplandığından dolayı erken ödeme yapıldığında toplam maliyet düşebilir.
