Fraud Nedir? Fraud Şüphesi Nasıl Önlenir?

Fraud yani sahtecilik, finansal işlemlerde karşılaşılan büyük bir tehdittir. Fraud şüphesi sadece finansal işlemleri değil, aynı zamanda şirketlerin güvenilirliğini de sarsabilen bir olgudur. Finansal dünyadaki bu hileli taktikler, ekonomik zararların ötesinde şirketlerin sürdürülebilir büyümelerini tehlikeye sokabilir.

Online ödeme sistemlerinin güvenli kullanımı da fraud risklerini önleme konusunda önemlidir. CNP (Card Not Present) ödeme sistemi, doğru güvenlik önlemleri olmadan kullanıldığında risk taşır. Kredi kartı bilgilerinin elle girilmesi ve kredi kartının fiziksel olarak kullanılmaması, çeşitli sahteciliklere kapı aralayabilir.

E-ticaret firmaları için bu noktada önemli olan, müşteri bilgilerini korumak ve güvenli bir alışveriş ortamı sağlamak için ekstra çaba harcamaktır. Kötü niyetli kullanımları engellemek fraud kontrol noktaları ile müşteri güvenliği sürekli olarak gözetilmelidir.

İşletmeler bu fraud risklerini tamamen ortadan kaldıramasa da, gerekli önlemlerle en aza indirebilirler.

Bu yazımızda, ”fraud nedir” sorusuna daha yakından bakacak ve işletmelerin fraud risklerine karşı nasıl hazırlıklı olabileceklerini anlatacağız.

Ek olarak fraud sahtecilik nedir ve fraud nasıl önlenebilir dahil olmak üzere pek çok konuya değineceğiz. Hazırsanız Fraud ne demek ile başlayalım.

Fraud Nedir?

Türkçe’de sahtecilik anlamına gelen “fraud,” kart sahiplerinin bilgisi dışında gerçekleştirilen işlemleri ifade eder. Dolandırıcılar, çeşitli yöntemlerle kredi kartı bilgilerini ele geçirip, bu bilgileri kullanarak online alışverişlerde sahtekarlık yapabilmektedirler.

E-ticaret ödemelerinde fiziksel olarak kartın ibraz edilmesinin mümkün olmaması, kredi kartı dolandırıcılığına daha fazla açıklık yaratır.

Bu tür işlemlerde kullanılan CCV gibi güvenlik kodlarının ele geçirilmesi, dolandırıcılığa ve suistimale açık bir kullanım biçimidir.

Fraud durumlarında, tüketiciler genellikle harcama itirazında bulunur veya sektörde yaygın olarak kullanılan “chargeback” sürecini başlatır.

Uluslararası Kartlı Ödeme Sistemleri kurallarına göre, sipariş verilen mal ve hizmetin gerçek kart sahibine tesliminden sonra işyeri bu konuda sorumlu tutulmaktadır.

Yani işletmeler gerçekleştirdikleri işlemlerin doğruluğunu ispat etmek durumunda kalıyor. Eğer ürün veya hizmetin kart sahibine gerçekten sunulduğunu kanıtlayamazlarsa, aldıkları ödemeyi iade etmek durumunda kalabilirler.

Bu mali sorumluluk, chargeback kuralları çerçevesinde, özellikle 3D Secure kullanılmayan online ödeme işlemleri için geçerlidir.

Kart sahiplerinin “ödeme bana ait değil” nedeniyle itiraz etmeleri durumunda, işlem tutarları bankalar tarafından işyerine ödenmez veya ödenen tutarların iadesi talep edilir.

Peki, Fraud kontrolü ne demek ve Fraud kontrolü nasıl yapılır? Detaylıca inceleyelim.

Fraud Kontrolü Nedir?

Fraud kontrolü, işletmelerin online alışverişlerde karşılaştığı sahtecilik ve chargeback risklerini minimize etme amacını taşır. Özellikle yüksek riskli ürün ve hizmetler sunan işletmelerin sahtecilikle başa çıkma ve chargeback riskini azaltma amacıyla kullandığı etkili önlemler bütünüdür.

Fraud kontrolü, sahte kart bilgisi kullanılarak yapılmaya çalışılan işlemleri tespit ederek uyarıda bulunan bir sistemdir.

Fraud kontrolleri sahte hesaplarda gerçekleşen aktiviteleri tespit etmek, kredi kartı bilgilerinin güvenli bir şekilde kullanılmasını sağlamak ve şüpheli durumları önceden saptamak gibi adımları içerir.

Marka ve itibarın korunması, finansal kayıpların engellenmesi ve müşteri güvenliğinin sağlanması gibi nedenlerle işletmeler, fraud kontrolüne büyük önem verirler.

Peki, fraud kontrolleri nasıl yapılmalıdır ve fraud işlemlerden nasıl korunabilirsiniz? O zaman fraud kontrol noktaları başlığımıza bir göz atalım.

Fraud Kontrol Noktaları Nelerdir?

Sahte hesaplar üzerinden gerçekleştirilen faaliyetleri engellemek amacıyla uygulanan önlemlere fraud kontrol noktaları denir. Kart bilgilerinin güvenli bir şekilde kullanılması ve kartla ilgili yapılan işlemlerde şüpheli durumların tespit edilmesi, bu süreçler arasında önemli bir rol oynamaktadır.

E-Ticaret platformları, dolandırıcılık riskini minimize etmek amacıyla fraud kontrollerini uygularlar. Alınan basit tedbirler ve dolandırıcılık girişimlerinin tespiti, fraud kontrol noktalarını temel alır.

Fraud kontrol noktaları şu şekildedir:

1. Sanal POS Kullanımı: Online ödeme işlemlerinin güvenliği için ilk adım, Vepara gibi TCMB lisanslı ve PCI-DSS 1. seviye sertifikasına sahip uygun komisyonlu Sanal POS sağlayıcısıyla işbirliği yapmaktır.
2. 3D Secure Kullanımı: 3D Secure güvenlik kodu sistemi, satıcılara sahtekarlıkla mücadelede destek sağlar ve itiraz durumunda bankaların yardımını çeker. Ek kimlik doğrulama adımı, işlemin geçerliliğini kanıtlar ve chargeback durumlarını azaltır.
3. Limit Kontrolü ve Red İşlemler: Dolandırıcılar genellikle Kredi kartı limitini bilmedikleri için sürekli deneme yaparlar. Bu durumu tespit etmek adına ödeme sırasında red işlem denemeleri gerçekleştirmek ve sonrasında onay alan bağlantılı işlemleri incelemek önemlidir.
4. Hatalı Kart Bilgisi ve Blokaj: Kart bilgilerinin hatalı girilmesi durumunda hemen blokaj uygulanması, fraud riskine karşı koruma sağlar.
5. CVV Güvenliği: Dolandırıcılık girişimlerinin en sık kullanılan yöntemlerinden biri olan kredi kart bilgisi kopyalama riskini azaltmak adına, işletmelerin ödeme alırken kredi kartının arka tarafındaki CVV kodunu sorgulamaları, fraud işlemlerden korunmayı güçlendirecektir.
6. İşlem Sınırlamaları: Özellikle işletmelerin tüketiciye ürün veya hizmet sattığı B2C alışverişlerde, işlem sınırlamaları koymak ve beklenmedik adetlerle yapılan işlemleri yakından takip etmek, güvenlik stratejisi açısından önem taşır.
7. Adres Kontrolü: Teslimat adreslerini belirli periyotlarla kontrol etmek, farklı müşterilere ait siparişlerin tek bir teslimat adresine yoğunlaştığı durumları takip etmek, fraud riskini azaltır.
8. Tek Kart, Birden Fazla Hesap Kontrolü: Dolandırıcıların yaygın olarak kullandığı bir yöntem olan aynı kartın birden fazla üyelikte kullanılması durumuna karşı, işletmelerin uyarı ve kontroller oluşturması önemlidir.
9. IP Adresi Kontrolü: Farklı IP’ler üzerinden yapılan alışverişleri sorgulamak ve geçerli bir IP üzerinden gerçekleştirilmeyen işlemleri dikkate almak, fraud riskini önleyebilir.

Bu gibi tarihlerde dolandırıcılar yoğunluğun içinde kaybolacakları düşüncesiyle daha sık işlem yapma eğilimindedir.

E-ticarette, çeşitli tedbirlerin alınması ve bu önlemlere riayet edilmesi durumunda fraud işlemlerinin önüne geçilebilir ve chargeback oranlarının artması engellenebilir.

Kart Dolandırıcılığı (Fraud) Nasıl Önlenir?

Fraud kontrolü, sadece finansal kayıpların önüne geçmekle kalmaz, aynı zamanda marka itibarını koruma açısından önemlidir. İşletmeler fraud saldırılarına maruz kaldığında, ortaya çıkan finansal zararların yanı sıra marka itibarının da zarar görmesi olasıdır.

İşyerinde meydana gelen fraud işlemleri, toplam ciro içinde belirli bir eşiği aştığında, kart kuruluşları işyeri bankasını yazılı olarak uyarır.

Maddi cezaların işyerine yansıtılması, hatta sözleşmenin tek taraflı feshedilmesi gibi durumlar söz konusu olabilir.

Anlaşması feshedilen işletmeler, prestij ve ciro kaybına uğrayarak önemli ölçüde etkilenir.

E-Ticaret dünyasında güven, temel bir unsur olup siteler, fraud kontrolü konusunda gereken güvenlik önlemlerini almalıdırlar.

Güvenlik önlemleri arasında sanal pos kurulumu, ele geçirilen kart bilgileriyle yapılan sahte kartlar ve ip adresinden farklı kart kullanılarak yapılan harcamalara karşı önlem alınması da bulunmaktadır.

Ayrıca, işletmelerin ödeme alma süreçlerini dikkatle yönetmeleri ve harcama itirazlarına karşı etkili bir strateji izlemeleri önemlidir.

Ne yazık ki, dolandırıcılığın tamamen önlenmesi mümkün değildir. Çünkü işletmeler alabilecekleri tüm önlemleri alsalar bile, tüketici tarafında açıklıklar bulunabiliyor.

Bu bağlamda güvenilir POS sağlayıcılarıyla çalışmak, önlemleri maksimum düzeye çıkarabilir.

Vepara gibi güvenilir bir POS sağlayıcısı ile işbirliği yapmak, işlemleri deneyimli personelleri tarafından düzenli olarak takip edilmesini sağlar ve gerektiğinde müdahalelerde bulunulmasına imkan tanır.

Vepara’nın Fraud Önleme Kontrolleri üye iş yerlerinin güvenliğini ön planda tutarak dolandırıcılığa karşı etkili bir savunma sağlar.

Fraud Kontrolünü Geçemedi Ne Demektir?

”Fraud kontrolünü geçemedi” uyarısı, online alışverişlerde sahte hesap şüphesiyle karşılaşılan durumları işaret eder. Eğer alışveriş yapan kişi hatalı bilgi veya sahte kart kullanmaya çalışıyorsa, sanal POS mesajında “Fraud Kontrolünü Geçemedi” şeklinde bir uyarı alır.

Eğer hesabınız çalındıysa ve adınıza yapılan sahtecilik işlemleri fark edildiyse, bu uyarı ile karşılaşabilirsiniz. Fraud işlemle ilgili uyarıyı gördüğünüzde hemen müşteri hizmetlerine başvurmanız gerekmektedir.

Durumu bildirerek hesabınızın güvenliğini sağlayabilir ve gerekli önlemleri alabilirsiniz.

Sanal POS ile Fraud Riskine Son

Özellikle online alışveriş platformlarında artan sahtecilik girişimleri ve dolandırıcılık riskleri göz önüne alındığında, link ile ödeme alma hizmetleri sunan sanal POS kullanmak, müşterilerin ve işletmelerin finansal güvenliğini sağlamak adına önemli bir adımdır.

Sanal POS sistemleri, güvenlik standartlarına uyum göstererek kart sahiplerinin bilgilerini korur ve dolandırıcılıkla mücadelede etkili bir araç haline gelir.

Sonuç olarak, sanal POS kullanımı güvenli alışveriş deneyimlerini desteklemenin yanı sıra, dolandırıcılık risklerini minimize ederek e-ticaret siteleri için güvenilir bir ödeme çözümü sunar.

Frauddan korunma yöntemleri arasında 1. sırada yer alan Vepara ücretsiz Sanal POS kurulumu ile işletmeler, sorunsuz bir alışveriş ortamının kapılarını aralayacaktır.